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I soldi elettronici possono essere distribuiti secondo l'atto seguente ‘Financial Services and Markets Act 2000’ e le direttive dell'Unione Europea per la distribuzione di soldi elettronici soltanto da certi istituti finanziari con licenza. Moneybookers Ltd. ha ottenuto dalla FSA (Sorveglianza del mercato finanziario e capitale del Regno Unito) la licenza di distribuire denaro come ‘electronic money issuer’.
Le condizioni più importanti della nostra licenza in sintesi:
- Prova del capitale e della liquidità — Esistono dei pretesti ben precisi riguardo al volume del proprio capitale come garanzia (‘own funds’). Il minimo è di € 1 Millione (rd. £ 615, 000). Dobbiamo inoltre in ogni momento mantenere una liquidità sufficiente per poter restituire tutto il denaro elettronico (e-money) e per coprire le spese operative correnti.
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Protezione dei depositi — Esistono delle norme legali ben precise sulle possibilità di investire un patrimonio legato a causa di denaro elettronico, ancora da pagare. Secondo queste norme il denaro di clienti può essere tenuto esclusivamente in prestiti/depositi predefiniti, molto sicuri e liquidi.
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Idoneità delle persone responsabili per la direzione della ditta — Persone che lavorano nella direzione della nostra ditta in posizioni di responsabilità, determinate dalla FSA, vengono controllate da essa prima di iniziare le attività relative alle loro qualificazioni professionali.
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Sistemi e processi interni — Come ditta regolata dalla FSA siamo tenuti per legge a corrispondere a tutte le prescrizioni rilevanti della FSA riguardo alla direzione della nostra azienda. In particolare siamo obbligati ad aver implementati dei sistemi e processi operativi adeguati nell'ambito di un modello di rischio specificamente per le ditte per la protezione della nostra ditta dai rischi operativi.
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Sistemi per la prevenzione di riciclaggio di denaro — Il Regno Unito partecipa a una vasta iniziativa internazionale per riuscire a limitare l’accesso criminale al sistema finanziario, e partecipa ai colloqui internazionali che devono garantire l’efficacia delle regole. Nel 2003 sono state varate nuove norme e a sua volta l’Unione Europea ha adottato la Terza Direttiva Antiriciclaggio. Il governo del Regno Unito ha ora approvato nuove normative nazionali per recepire la Direttiva Europea, le Normative antiriciclaggio 2007.
Le Normative antiriciclaggio 2007 richiedono alle aziende di mettere in atto misure preventive. Le aziende devono assicurarsi di conoscere i propri clienti (provvedendo alla loro identificazione e verifica e il controllo continuativo quando sia applicabile), di assicurarsi che documenti d’ identità vengano archiviati e di informare il proprio personale sui requisiti delle nuove normative. Un membro del personale con esperienza deve essere nominato e approvato dall'FSA per gestire le prassi e le procedure adeguate.
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Condizioni riguardo agli ambiti d'affari permessi Per tenere più basso possibile il rischio del nostro affare è severamente proibito di concludere degli affari che non sono in relazione con la emissione e l'amministrazione di e-money o il procedimento di pagamenti.
Numero registrazione FSA di Moneybookers: 214225 |
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